Fraudes com cartão de crédito: como evitá-las em bancos digitais?

Os bancos digitais são uma opção cada vez mais popular entre os consumidores que buscam praticidade, economia e segurança na hora de lidar com o seu dinheiro. No entanto, assim como os bancos tradicionais, eles também estão sujeitos a fraudes com cartão de crédito, que podem causar prejuízos e dores de cabeça aos clientes.

Mas o que são fraudes com cartão de crédito e como elas acontecem? Quais são os riscos e as vantagens dos bancos digitais nesse aspecto? E o mais importante: como se proteger e evitar cair em golpes? 

Neste artigo, vamos responder a essas perguntas e dar algumas dicas para você usar o seu cartão de crédito digital com tranquilidade e confiança.

O que são fraudes com cartão de crédito e como elas acontecem?

Fraudes com cartão de crédito são crimes que envolvem o uso indevido dos dados do cartão por terceiros, sem o consentimento ou o conhecimento do titular. Esses dados podem ser obtidos de diversas formas, como:

• Clonagem do cartão: quando alguém copia as informações da tarja magnética ou do chip do cartão, geralmente em máquinas de pagamento adulteradas ou por meio de dispositivos chamados “chupa-cabras”.
• Roubo ou furto do cartão: quando alguém se apropria do cartão físico e faz compras ou saques sem a autorização do dono.
• Phishing: quando alguém envia e-mails, mensagens ou ligações falsas se passando por instituições financeiras ou empresas confiáveis, solicitando os dados do cartão ou induzindo o cliente a clicar em links maliciosos que podem instalar vírus no computador ou no celular.
• Skimming: quando alguém usa uma câmera escondida ou um leitor óptico para capturar os dados do cartão e da senha digitada pelo cliente em terminais de autoatendimento ou caixas eletrônicos.
• Vazamento de dados: quando alguém tem acesso aos dados do cartão por meio de falhas de segurança em sites, aplicativos ou sistemas de empresas que armazenam essas informações.

Quais são os riscos e as vantagens dos bancos digitais nesse aspecto?

Os bancos digitais oferecem algumas vantagens em relação aos bancos tradicionais no que diz respeito à prevenção e ao combate às fraudes com cartão de crédito, como:

• Maior controle sobre as transações: os bancos digitais permitem que o cliente acompanhe em tempo real todas as movimentações do seu cartão pelo aplicativo no celular, podendo identificar rapidamente qualquer atividade suspeita.
• Maior facilidade para bloquear e desbloquear o cartão: os bancos digitais possibilitam que o cliente bloqueie e desbloqueie o seu cartão a qualquer momento pelo aplicativo, sem precisar ligar para a central de atendimento ou ir até uma agência. Isso é útil tanto para evitar fraudes quanto para resolver situações em que o cartão foi perdido ou esquecido.
• Maior segurança na geração de senhas e códigos: os bancos digitais utilizam sistemas mais modernos e sofisticados para gerar senhas e códigos de segurança para o cartão, como a biometria, o reconhecimento facial, o token digital e o código CVV dinâmico. Esses recursos dificultam a clonagem e o roubo dos dados do cartão.
• Maior agilidade no atendimento e na solução de problemas: os bancos digitais costumam ter um atendimento mais rápido e eficiente para casos de fraudes com cartão de crédito, oferecendo canais de comunicação diretos e exclusivos pelo aplicativo ou pelo chat online. Além disso, eles costumam resolver as situações com mais facilidade, cancelando as compras indevidas e estornando os valores cobrados.

Riscos de fraudes com cartão de crédito

• Maior exposição aos ataques virtuais: como os bancos digitais operam exclusivamente pela internet, eles estão mais vulneráveis aos ataques virtuais, como phishing, vírus e hackers. Por isso, é preciso ter cuidado ao acessar o aplicativo do banco, verificar a procedência dos e-mails e mensagens recebidas. Além de manter os dispositivos protegidos com antivírus e senhas.
• Maior dependência da tecnologia: como os bancos digitais dependem da tecnologia para funcionar, eles podem sofrer com falhas, instabilidades ou indisponibilidades do sistema, que podem comprometer o uso do cartão de crédito ou a comunicação com o banco. Por isso, é importante ter um plano B ou um cartão reserva em caso de emergências.
• Menor contato humano: como os bancos digitais não possuem agências físicas ou atendentes presenciais. Eles podem gerar uma sensação de menor contato humano ou proximidade com o cliente, especialmente em situações de estresse ou conflito. Por isso, é essencial escolher um banco digital que tenha uma boa reputação, uma boa avaliação dos clientes e uma boa qualidade de serviço.

Como se proteger e evitar cair em golpes?

Para se proteger e evitar cair em golpes com o cartão de crédito digital, é preciso tomar algumas medidas simples, mas eficazes, como:

• Não compartilhar os dados do cartão com ninguém, nem por telefone, e-mail ou mensagem.
• Não digitar a senha do cartão na frente de outras pessoas ou em locais visíveis por câmeras.
• Não usar senhas óbvias e fáceis de adivinhar, como datas de aniversário, números sequenciais ou repetidos.
• Não usar o mesmo cartão para compras online e presenciais, preferindo um cartão virtual para as compras pela internet.
• Não usar o cartão em sites, aplicativos ou máquinas de pagamento que não sejam confiáveis ou que não tenham certificados de segurança.
• Verificar sempre o extrato do cartão e comunicar imediatamente ao banco qualquer cobrança indevida ou suspeita.
• Bloquear o cartão em caso de perda, roubo ou clonagem e solicitar um novo cartão ao banco.

Seguindo essas dicas, você pode usar o seu cartão de crédito digital com mais segurança e tranquilidade. Aproveitando as vantagens dos bancos digitais sem se expor aos riscos das fraudes. Lembre-se: a prevenção é sempre o melhor remédio!