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Bancos digitais e investimento: entenda mais sobre

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Imagem: Canva

Os bancos digitais são entidades financeiras que disponibilizam serviços bancários através da internet, dispensando a exigência de estabelecimentos físicos ou encontros pessoais para atendimento. 

Eles se diferenciam dos bancos tradicionais por terem custos operacionais menores, o que permite oferecer tarifas mais baixas ou até mesmo isenção de taxas para os clientes.

Mas os bancos digitais não se limitam a oferecer serviços básicos como conta corrente, cartão de crédito e transferências. Eles também têm se destacado no mercado de investimentos, oferecendo opções variadas e rentáveis para quem quer fazer o seu dinheiro render mais.

Neste artigo, vamos explicar como funcionam os bancos digitais e como eles podem ser uma boa alternativa para quem quer investir de forma simples, segura e eficiente. Acompanhe!

Como funcionam os bancos digitais?

Os bancos digitais funcionam de forma semelhante aos bancos tradicionais, mas com a vantagem de serem totalmente online. Para abrir uma conta em um banco digital, basta baixar o aplicativo no celular ou acessar o site da instituição e seguir os passos solicitados, como enviar documentos e fazer uma selfie.

Depois de abrir a conta, o cliente pode realizar todas as operações bancárias pelo aplicativo ou pelo site, como consultar saldo, extrato, faturas, fazer pagamentos, transferências, saques, depósitos e recargas. Além disso, o cliente recebe um cartão de crédito ou débito que pode ser usado em qualquer estabelecimento ou caixa eletrônico.

Os bancos digitais são regulados pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e seguem as mesmas regras e normas dos bancos tradicionais. Isso significa que eles também são obrigados a seguir os padrões de segurança e proteção de dados dos clientes, além de oferecer garantias como o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de falência da instituição.

Quais são as vantagens dos bancos digitais?

Os bancos digitais têm diversas vantagens em relação aos bancos tradicionais, tanto para os clientes quanto para as instituições. Veja algumas delas:

  • Redução de custos: por não terem agências físicas nem funcionários dedicados ao atendimento presencial, os bancos digitais conseguem reduzir seus custos operacionais e administrativos. Isso permite que eles ofereçam serviços mais baratos ou gratuitos para os clientes, como isenção de tarifas de manutenção, anuidade do cartão e transferências ilimitadas.
  • Praticidade e conveniência: os clientes dos bancos digitais podem realizar todas as operações bancárias pelo celular ou pelo computador, a qualquer hora e lugar. Isso evita filas, burocracia e perda de tempo com deslocamentos até as agências. Além disso, os bancos digitais costumam ter um atendimento ágil e eficiente pelos canais digitais, como chat, e-mail ou telefone.
  • Inovação e tecnologia: os bancos digitais estão sempre buscando inovar e oferecer soluções tecnológicas que facilitem a vida dos clientes e melhorem a experiência do usuário. Eles utilizam recursos como inteligência artificial, biometria, reconhecimento facial, QR code, entre outros, para tornar os serviços mais rápidos, seguros e personalizados.
  • Diversidade e rentabilidade: os bancos digitais também se destacam por oferecer uma variedade de produtos e serviços financeiros que atendem a diferentes perfis e necessidades dos clientes. Por isso, eles disponibilizam opções de investimento que vão desde a poupança e fundos de investimento, passando por renda fixa, renda variável, previdência privada, entre outros. 

Além disso, eles costumam oferecer rentabilidades maiores do que os bancos tradicionais, especialmente para quem investe em produtos com liquidez diária ou prazos curtos.

Como investir em um banco digital?

Investir em um banco digital é muito simples e pode ser feito pelo próprio aplicativo ou site da instituição.

Por isso, o primeiro passo é abrir uma conta em um banco digital de sua preferência e transferir o valor que deseja investir para ela. Depois, você pode escolher entre as opções de investimento disponíveis, de acordo com o seu perfil, objetivo e prazo.

Antes de investir, é importante pesquisar sobre as características, riscos e rentabilidades de cada produto, bem como comparar as taxas e impostos cobrados.

Alguns exemplos de bancos digitais que oferecem opções de investimento são:

  • Nubank: o Nubank é um dos bancos digitais mais populares do Brasil, com mais de 40 milhões de clientes. Ele oferece uma conta digital chamada NuConta, que rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador que acompanha a taxa Selic. Além disso, o Nubank também disponibiliza o Nubank Invest, uma plataforma que permite investir em fundos de investimento de diferentes categorias e gestoras.
  • Banco Inter: o Banco Inter é outro banco digital que tem se destacado no mercado brasileiro, com mais de 14 milhões de clientes. Ele oferece uma conta digital gratuita e ilimitada, que rende 100% do CDI. Além disso, ele também possui uma plataforma de investimentos chamada PAI (Plataforma Aberta Inter), que oferece opções de renda fixa, renda variável, fundos de investimento, previdência privada, entre outros.
  • C6 Bank: o C6 Bank é um banco digital que tem como diferencial oferecer serviços personalizados para cada cliente. Contudo, ele oferece uma conta digital sem tarifas e com transferências ilimitadas, que rendem 100% do CDI. Além disso, ele também possui uma plataforma de investimentos chamada C6 Invest, que oferece opções de renda fixa, renda variável, fundos de investimento, previdência privada, entre outros.

Pontos a serem considerados sobre bancos digitais e investimento

Os bancos digitais são uma tendência no mercado financeiro e podem ser uma ótima opção para quem quer investir de forma simples, segura e rentável. Eles oferecem serviços bancários pela internet, com custos reduzidos, praticidade e inovação. 

Além disso, eles também disponibilizam opções de investimento variadas e rentáveis, que atendem a diferentes perfis e objetivos dos clientes.

Portanto, se você quer aproveitar as vantagens dos bancos digitais e começar a investir hoje mesmo, abra uma conta em um banco digital de sua preferência e escolha entre as opções de investimento disponíveis.


Última atualização: 20 de setembro de 2023

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